ક્રેડિટ કાર્ડની માહીતી | What is a credit card?  Advantages and Disadvantages of Credit Cards in Gujarati

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ શું છે?  તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે?  ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ કેવી રીતે કમાણી કરે છે?  અને સૌથી અગત્યનું, તમારે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ?  ખૂબીઓ અને ખામીઓ શું છે? 

ક્રેડિટ કાર્ડની સમજૂતી

આવો, ચાલો જાણીએ.  ચાલો સમજવા માટે એક ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીએ.  ધારો કે તમે કોઈ એક વસ્તુ ખરીદવાની ઈચ્છા થાય છે. પરંતું તમારી પાસે હાલ પુરતા એટલાં રૂપીયા નથી અને તમારી પાસે એટલાં રૂપિયા આવવામાં થોડા દિવસો લાગી શકે છે. પરંતું જે તે વસ્તુ ત્યાં સુધીમાં વેચાય જવાની શક્યતા છે. તો ત્યાં અન્ય કયા વિકલ્પો છે?  આવી પરિસ્થિતિઓમાં, તમે તરત જ ખરીદી કરવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરી શકો છો.  અને પછીથી તેના માટે ચૂકવણી કરી શકો. 

તેથી અનિવાર્યપણે, ક્રેડિટ કાર્ડ એ એક કાર્ડ છે જે તમને તત્કાલ વસ્તુઓ ખરીદવામાં મદદ કરે છે.  પરંતુ તમે પછીથી તેમના માટે ચૂકવણી કરી શકો છો. 

સામાન્ય રીતે, જો તમારા બેંક ખાતામાં પૂરતા પૈસા હોય, તો તમે રોકડ ઉપાડો અને ચૂકવણી કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરો. 

બીજો વિકલ્પ ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવાનો છે.  તે સીધા તમારા બેંક ખાતા સાથે જોડાયેલ છે.  જ્યારે તમે તમારા ડેબિટ કાર્ડ દ્વારા ચુકવણી કરો છો, ત્યારે પૈસા સીધા જ તમારા બેંક ખાતામાંથી કાપી લેવામાં આવે છે અને અન્ય પક્ષને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. 

પરંતુ ક્રેડિટ કાર્ડમાં, બેંક તમારા વતી ચુકવણી કરે છે.  તમે જે તે વસ્તુની ખરીદી કારી છે તેનાં પૈસા ચૂકવવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છો  અને પછી મહિનાના અંતે, તમે તે મહિનાના તમામ ખર્ચ બેંકને પરત કરી કરવાનાં હોય છે. 

બેંકના નાણાં પરત કરવામાં તમને એક મહિનાથી વધુ સમય લાગી શકે છે.  પછી બેંક વધું વ્યાજ વસૂલી શકે છે. જેમ લોન મા હોય  એ મુજબ. 

તેથી તમે ક્રેડિટ કાર્ડને 'મિની લોન' ના પ્રકાર તરીકે વિચારી શકો છો.  સામાન્ય રીતે જ્યારે તમે લોન લો છો, જો તમે ઇચ્છો તો રોકડમાં મેળવી શકો છો.  

પરંતુ અહીં, લોનની જગ્યાએ, બેંક તમને પ્લાસ્ટિક કાર્ડ આપી રહી છે.  તમારા નામ અને તેના પર એક અનન્ય નંબર સાથે.  જેથી કાર્ડ અલગ રીતે ઓળખી શકાય.   

ચુકવણીની પ્રક્રિયા

ચુકવણીની પ્રક્રિયા કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?  કેટલીક પેમેન્ટ પ્રોસેસિંગ કંપનીઓ છે.  વિઝા અને માસ્ટરકાર્ડની જેમ.  

આ બે સૌથી લોકપ્રિય કંપનીઓ છે.  તેઓ મૂળભૂત રીતે ક્રેડિટ કાર્ડ વ્યવહારોની સુવિધા માટે બેક-એન્ડ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર પૂરું પાડે છે.  તમને ક્રેડિટ કાર્ડ આપતી બેંક વિઝા અને માસ્ટરકાર્ડથી અલગ છે.  

આ બે માત્ર ચુકવણી પ્રક્રિયામાં સામેલ છે.  અને ક્રેડિટ કાર્ડની બીજી બાજુ મેગ્નેટિક સ્ટ્રીપ છે.  તેમજ સીવીવી નંબર.  તેને સુરક્ષિત અને ગુપ્ત રાખવું ખૂબ જ જરૂરી છે.  નહિંતર, તમે છેતરપિંડીનો ભોગ બની શકો છો.  

હવે, મિત્રો, દરેક ક્રેડિટ કાર્ડની ક્રેડિટ લિમિટ હોય છે.  તમે ક્રેડિટ કાર્ડથી ખર્ચ કરી શકો તેટલી રકમ.  પહેલા બેંકને ચૂકવ્યા વગર.  જો મર્યાદા 50,000 નક્કી કરવામાં આવે તો તમે તે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને 50,000 થી વધુ ખર્ચ કરી શકતા નથી.  

ધિરાણ મર્યાદા બેંકથી બેંકમાં બદલાય છે અને તમે જે પ્રકારનું કાર્ડ ખરીદ્યું છે.  અને બેંક તમારો પગાર તપાસે છે.  તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને તપાસે છે અને આના આધારે તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા નક્કી કરે છે.  

જો બેંકને ખાતરી આપવામાં આવે કે તમારો પગાર પૂરતો છે કે તમે બેંકને પરત ચૂકવી શકો તો બેંક તમારા પર વધુ વિશ્વાસ કરશે.  અને તમને  ક્રેડિટ મર્યાદા મળે છે. 

ક્રેડિટ સ્કોર

હવે, ક્રેડિટ સ્કોર પણ એક રસપ્રદ ખ્યાલ છે.  જો તમે સમયસર ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણી અને લોનની ચુકવણી નહીં કરો, તો બેંક વિચારશે કે તમને પૈસા આપવાનું તદ્દન જોખમી હશે.  તમે ક્યારે એડવાન્સ ચૂકવશો તે અંગે અનિશ્ચિતતા રહેશે,  કારણ કે બેંક તમને ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન આપતી વખતે જોખમ લે છે, આ જોખમને ન્યાય આપવા માટે, બેન્કિંગ ક્ષેત્રે તેની ગ્રેડિંગ સિસ્ટમ બનાવી છે.  તે તમને ગ્રેડ આપે છે.  

સ્કોર 300 થી 900 સુધીનો છે. અને તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર તરીકે ઓળખાય છે.  જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 750 અને 900 ની વચ્ચે હોય, તો તે એક ઉત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર છે.  તેનો અર્થ એ છે કે બેંક તમારા પર વિશ્વાસ કરી શકે છે અને જોખમ ઘણું ઓછું છે.  

પરંતુ જો તમારો સ્કોર 300-400 ની આસપાસ છે, તો બેંક તમારા પર બિલકુલ વિશ્વાસ કરી શકતી નથી.  તેથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી તમારા અગાઉના ટ્રેક રેકોર્ડના આધારે કરવામાં આવે છે.  અને તેના આધારે, બેન્ક જજ કરે છે કે તમારી ક્રેડિટ લિમિટ વધારે હોવી જોઈએ કે ઓછી.  હકીકતમાં, તમને બિલકુલ ક્રેડિટ કાર્ડ આપવું કે નહીં. 

ક્રેડિટ કાર્ડનાં ફાયદા

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ઘણા લાભો આપે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

 સગવડ:

 ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ઇન-સ્ટોર અને ઓનલાઈન બંને રીતે ખરીદી કરવા માટે અનુકૂળ અને ઝડપી રીત પ્રદાન કરે છે.

 કેશબેક અને પારિતોષિકો: 

ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ કેશબેક, પોઈન્ટ્સ અથવા અન્ય રિવોર્ડ પ્રોગ્રામ ઓફર કરે છે જે તમને તમારા ખર્ચ પર પુરસ્કારો મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.  આ પુરસ્કારોનો ઉપયોગ રોકડ, મુસાફરી, વેપારી સામાન અને વધુ માટે રિડીમ કરવા માટે થઈ શકે છે.

 ક્રેડિટ સ્કોર બનાવો: 

ક્રેડિટ કાર્ડનો નિયમિત અને જવાબદાર ઉપયોગ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન અને ક્રેડિટ મેળવવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

 છેતરપિંડી સુરક્ષા: 

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ઘણીવાર છેતરપિંડી સુરક્ષા અને શૂન્ય-જવાબદારી નીતિઓ સાથે આવે છે, જેનો અર્થ છે કે તમે તમારા કાર્ડ પરના કોઈપણ અનધિકૃત શુલ્ક માટે જવાબદાર નથી.

 કટોકટી ભંડોળ: 

જો તમારે મોટી ખરીદી કરવાની અથવા અણધાર્યા ખર્ચાઓને આવરી લેવાની જરૂર હોય તો ક્રેડિટ કાર્ડ કટોકટી ભંડોળના સ્ત્રોત તરીકે સેવા આપી શકે છે.

 મુસાફરી લાભો: 

ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ મુસાફરી સંબંધિત લાભો આપે છે જેમ કે એરલાઇન માઇલ, મુસાફરી વીમો અને હોટેલ ડિસ્કાઉન્ટ.

 રેન્ટલ કાર ઈન્સ્યોરન્સ: 

જ્યારે તમે કાર ભાડે આપવા માટે કાર્ડનો ઉપયોગ કરો છો ત્યારે કેટલાક ક્રેડિટ કાર્ડ્સ રેન્ટલ કાર ઈન્સ્યોરન્સ કવરેજ પણ ઓફર કરે છે, જે તમને ઈન્સ્યોરન્સ પ્રિમીયમ પર નાણાં બચાવી શકે છે.

 જો કે, ક્રેડિટ કાર્ડનો જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવો અને વ્યાજ ચાર્જ અને એકઠા થતા દેવુંને ટાળવા માટે દર મહિને તમારા બેલેન્સની સંપૂર્ણ ચૂકવણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

ક્રેડિટ કાર્ડના નુકશાન

 ક્રેડિટ કાર્ડ વડે વાર્ષિક ફી વસૂલવામા આવે છે.  કેટલાક ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે વાર્ષિક ચૂકવણી કરવી પડશે.  

આ સિવાય, બેંકો દ્વારા વિવિધ પ્રકારની ફી લેવામાં આવે છે.  જો તમે સમયસર ચુકવણી ન કરી રહ્યા હોવ, તો લેટ ફી લેવામાં આવશે.  જો તમે ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી રોકડ ઉપાડવા માંગતા હો, તો ઘણી વખત વધારાની ફી @ 2% - 5% હોય છે. 

ઘણા લોકો મહિનાના અંતે તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ ચૂકવતા નથી.  તેના કારણે બેંકો તેના પર  વ્યાજ દર વસૂલે છે.  અને આ વ્યાજ દર વાર્ષિક 30% ચક્રવૃદ્ધિ કરી શકે છે.  તે લોન પર બેથી ત્રણ ગણો વ્યાજ દર છે.  આટલા વ્યાજદર વસુલ કરીને બેંક ઘણી કમાણી કરે છે.  અને લોકો તેમના પૈસા ગુમાવે છે.  

જો દરેક વ્યક્તિ ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે, સમયસર બેંકને ચૂકવણી કરવાનો આગ્રહ રાખવો જોઈએ.

જ્યાં એકવાર તમે સમયસર ચુકવણી ન કરો, પછી એટલું વ્યાજ લેવામાં આવે છે કે તમે વધારે રકમ ચૂકવો છો.  તમે થોડા વધુ દિવસો રાહ જુઓ અને રકમ વધુ વધે છે.  

ટૂંક સમયમાં, કેટલાક દિવસોમાં, અથવા કદાચ થોડા મહિનાઓમાં, રકમ એટલી મોટી થઈ શકે છે કે તમે ચૂકવી શકતા નથી.  મેં બીજા ગેરફાયદા વિશે પણ વાત કરી છે.  ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઘણી છુપાયેલી ફી છે. 

FAQ

તો પ્રશ્ન ઉભો થાય છે કે,  ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ  અથવા તમારે ન કરવું જોઈએ?

 

તેનો જવાબ ખૂબ જ સરળ છે મિત્રો.  જો તમે ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સમયસર ચુકવણી કરો છો, તો તમે તેનો ઉપયોગ કરી શકો છો. 

બીજી બાજુ, જો તમે એવી વસ્તુઓ ખરીદવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો છો જે તમને પરવડી શકે તેમ નથી, જો તમને લાગે કે હવે મારી પાસે પૈસા નથી, તો હું તેને ખરીદવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરીશ, અને હું વ્યવસ્થા કરીશ  30 દિવસની અંદર ક્યાંકથી પૈસા, પછી કૃપા કરીને ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરશો નહીં. 

ત્રીજું, જો તમે પુરસ્કારોને કારણે ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવા માંગતા હો, તો પરિસ્થિતિનું થોડું મૂલ્યાંકન કરો.  તે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવા માટે તમે જે વિવિધ ફી ચૂકવશો, ઘણી વખત પ્રોસેસિંગ ફી લગભગ 2% -3% ની આસપાસ હોય છે, અને બદલામાં તમે જે પુરસ્કાર મેળવશો, તે ખરેખર તે મૂલ્યવાન હશે?  અથવા તમે હજી પણ પૈસા ગુમાવી રહ્યા છો?  તેથી તમારે તેની થોડી ગણતરી કરવી પડશે. 

ચોથું, જો તમે ઓનલાઈન ચૂકવણી કરવા અથવા છેતરપિંડી માટે ફસાવા અંગે બીજે ક્યાંય પણ સાવચેત છો, તો સુરક્ષિત રહેવા માટે આવી પરિસ્થિતિઓમાં ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો. 

નોંધ- ક્રેડિટ કાર્ડની ઉપરની માહીતી જેતે સમયે અલગ હોય શકે છે. આ માત્ર માહીતી માટે પોસ્ટ છે. ક્રેડિટ કાર્ડ લેતી વખતે અને તેનો ઉપયોગ કરતી વખતે સંપુર્ણ માહીતી મેળવી લેવી.